Банкротство физических лиц

Ситуации, в которых люди, имеющие кредиты и займы, не может по ним рассчитаться, встречаются часто. Финансовая несостоятельность приводит к накоплению долга перед кредитными организациями и по ЖКХ, налогам.

+7 (499) 714-86-84

Или закажите звонок и мы перезвоним:

Заказать звонок

Работаем с 10 до 21-00, с понедельника по воскресенье.

Для такого человека решение официально стать банкротом становится единственным выходом. Что это и как проходит процедура банкротства физического лица в 2022 году? Об этом – далее.

Что представляет собой банкротство физического лица

Речь идет об официальном признании должника неспособным в полном объеме погасить задолженности – за счет заработка, имущества или иных доходов. Регламентирует проведение процедуры ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Инициировать признание банкротства может сам должник, так и его кредиторы. Если общая сумма задолженности не достигает 500 000 рублей, гражданин имеет право (но не обязан) обратиться в органы. Если сумма долга превысила этот порог – он обязан инициировать признание себя финансово несостоятельным.

Установить банкротство физических лиц в 2022 году можно через арбитражный суд и во внесудебном порядке. Последний вариант более предпочтителен: заявителю не нужно тратиться на оплату гос. пошлины, судебных издержек, услуг финансового управляющего и размещения информации в СМИ и федеральном реестре. Процесс заключается в сборе документов и подаче их в МФЦ.

Чтобы признать физ. лицо банкротом во внесудебном формате, сумма долга должна быть в пределах 50 000 – 500 000 рублей, а в отношении заявителя нет незакрытых исполнительных производств.

Условия признания банкротства через суд

Судебная процедура банкротства физических лиц в 2022 году может быть инициирована при следующих условиях:

• задолженность, погашение которой не осуществлялось 3 и более месяцев;
• размер задолженности, превышающий стоимость подлежащего изъятию имущества и дохода должника;
• постановление службы судебных приставов о закрытии исполнительного производства, в котором причиной указано отсутствие возможности взыскать долг;
• предоставление документов о доходах, которые подтверждают, что банкрот не имеет ресурса выплачивать как минимум 10% от общей суммы долгов ежемесячно;
• подтверждение того, что соискатель ранее предпринимал и продолжает предпринимать попытки решить вопрос с задолженностью (вел или ведет переговоры с кредиторами, официально работает или пытается устроиться, не скрывает доходы и имеющееся в собственности имущество).

Последствия признания гражданина банкротом

После начала процедуры прекращается начисление штрафов и пени на не выплаченные суммы и задолженность перестает расти. Когда должник официально признается банкротом, он отвечает по долгам только в пределах стоимости имущества и доходов, остальные задолженности списываются.

+7 (499) 714-86-84

Или закажите звонок и мы перезвоним:

Заказать звонок

И даже в этом случае есть исключения. Нельзя изымать в счет долга:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится;
• предметы быта;
• пенсии, пособия и алименты;
• зарплату или иной доход, не превышающий установленный на момент процедуры прожиточный минимум.

Кроме преимуществ, банкротство влечет и ограничения. Гражданин, объявленный банкротом, не имеет права:

• повторно подавать заявление на процедуру в течение 5 лет;
• брать займы и кредиты, не упоминая в заявлении о своем статусе, – также на протяжении 5 лет;
• занимать должности, например, в страховых компаниях и негосударственных фондах, органах управления любых юридических лиц. Срок запрета на такую деятельность колеблется в пределах 3-10 лет.

Порядок обращения в суд для начала процедуры банкротства

Обратиться в арбитражный суд можно лично – через канцелярию организации, отправив документы по почте либо загрузив их скан-копии в приложение «Мой арбитр».

Пошаговый процесс судебной инициации банкротства физического лица в 2022 году выглядит так:

1. сбор документов (понадобятся копия паспорта, СНИЛС, ИНН, документы о семейном статусе и наличии детей, справка о том, что заявитель не ведет предпринимательскую деятельность, бумаги, подтверждающие задолженности, дохода, имущества в собственности, а также обстоятельств, которые привели к сложившейся ситуации);
2. оплата государственной пошлины;
3. выбор финансового управляющего;
4. подача заявления с документами.

В назначенные сроки суд назначит процедуру (реструктуризацию долга или продажу имущества), о проведении которой должник должен будет отчитаться, предоставив по ее окончанию отчет в судебный орган.